双十一がもうすぐやってきます。双十一のプロモーション活動に参加している仲間たちは、すでに尾款人（後払いの人）になっていることでしょう。尾款人は最近話題の打工人（働く人）と密接に関連しています。この二つのラベルは大多数の人々を代表しており、ほとんどの人がこの二つのラベルの周りを彷徨っています。打工人という新しい言葉は、現在の多くの人々の自己嘲笑や冗談であると同時に、多くの人々の心の中の真実を映し出しています。「おはよう、打工人」という一言がトレンド入りしましたが、打工人としては、果たして資産運用や投資を学ぶべきなのでしょうか？答えは肯定的です。それでは、いくら投資に回すべきでしょうか。
基金の分散リスクについて知るという記事では、基金投資にはリスクがあることがわかります。リスクがある以上、すべての資金を一度に投入することはできません。したがって、資金を合理的に分配し、キャッシュフローがなくなる状況を避ける方法を考える必要があります。たとえば、有料のコースを購入する場合、購入時には非常に役立つと思っても、実際に役立つかどうかは不確かです。これもリスクの一つです。他人が推薦する有料コースが良いからといって購入するのではなく、自分に必要な有料コースを選ぶべきです。そうすれば、無駄なお金を使わず、自分にとっても有益です。投資活動においては、限られた資金をどのように配分し、限られた資金で過小評価された資産を購入するかが重要です。
投資はリスクを伴うため、投資に使うお金は必ず余剰資金でなければなりません。衣食住の問題を解決した後に投資を考えるべきです。もし給料が日常の支出を賄うだけであれば、まずは自分の収入を増やす能力を高めてから投資活動を考えるべきです。打工人として、私たちはどのように資金を配分すべきでしょうか。以下に二つの配分方法を紹介します：
- 三分の一法
西洋の格言に「誰もが手元のお金を三つに分けるべきだ。一つは土地を買うため、一つは商売のため、残りの一つは貯金するため」というものがあります。この方法は、自分の資金を三つに分け、それぞれを住宅購入、投資、貯蓄に使うことを意味します。参考にできるのは、毎月の給料から三分の一を資産運用や投資に回すことです。金額に関わらず、始めること自体が変化の一歩です。認識の変化は行動の第一歩です。
- 指頭アルゴリズム
このアルゴリズムは、どれだけの資産を投資に回し、どれだけの資産を貯蓄に回すべきかを推定するためのものです。自分の年齢に基づいて資金を配分します：
もし自分の年齢が 30 歳であれば、少なくとも貯蓄に 30% の資産を投入し、他の投資は 70% を超えないようにします；
もし自分の年齢が 40 歳であれば、少なくとも貯蓄に 40% の資産を投入し、他の投資は 60% を超えないようにします；
このように、各種資産の割合 = 100 - 現在の年齢です。
これは非常に良いアドバイスです。年齢が上がるほど、無理が利かなくなります。年齢が上がるほど、より保守的であるべきです。投資スタイルは年齢に応じて適切に調整し、自分の実際の状況に合わせて資金配分の方法を見つけ、実践することが重要です。
まとめ：
- 自分の余剰資金で投資を行う
- 資金を合理的に配分し、緊急資金を十分に確保する
- お金を借りて基金に投資してはいけない。いつ利益が出るかは不確定で、短い場合もあれば長い場合もある
- 良好な投資心態を保ち、投機を避ける
- すべての資金を投資に回してはいけない